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月月還房貸 這些你還不知道可就虧大了

對於很多個人和家庭來說,通過貸款的方式來買房已經非常普遍。可是,根據小編的調查,還有不少人對房貸月供缺乏瞭解,網上一些關於月供的介紹也並不準確。趕快看看,下面這些你還不知道可就虧大了!

現在有一種比較流行的說法,說銀行放貸要先收利息,月供前期還的都是利息,等利息都還完了再還本金。其實,這種說法並不正確。

銀行在為借款人計算房貸還款額的時候,一般是按月計息。借款人所還的月供金額由兩部分組成,一部分是本金,一部分是利息。兩者相加,正好是每月所還的月供金額。

目前,銀行的房貸分為“等額本息”與“等額本金”兩種還款模式。等額本息,就是每個月還款的“本+息”之和始終保持不變。而等額本金,就是每月的還款總額裡,本金部分始終保持不變,利息另算。

另外還有一種說法,說“等額本金”還款方式比“等額本息”還款方式划算。這種提法也存在理解的誤區。假設借款人選擇“等額本金”還款方式,總借款100萬元,分100個月平均還本金,則每月要還本金1萬元。第1個月還:本金1萬元加上100萬元本金借1個月應付的利息數;到了下個月,還本金還是1萬元,再加上(100-1)=99萬元本金借1個月應付的利息數。顯然,下個月的利息少於本月(本金變少),所以總還款額也少於本月。這樣一來,以後每個月總還款金額越來越少,最後還清。

的確,在“等額本金”還款方式下,由於前期歸還的本金比較多,所以相對於“等額本息”還款方式而言,借款者支付的利息總額要少一些。不過採用這種方式是不是劃得來,卻需要好好分析。

一旦選擇“等額本金”還款模式,由於借款人所借的本金數量相對於“等額本息”而言,本金會提前歸還。此時,借款人需要考慮資金的邊際使用效益。如果有更好的投資機會,能帶來超出支付銀行借款利息的回報,那就可以選擇“等額本息”方式,讓本金在手中多停留一會兒。