二手房貸款年限 影響貸款年限四大因素
二手房貸款年限一般都是多長呢?其實我們在買二手房的時候,要多考察下房屋的情況,一起看看影響貸款年限四大因素的情況吧~
二手房貸款年限
一般來說,不同的銀行其具體規定有所不同,但無外乎以下幾種:
1、二手房房齡和貸款年限之和不能超過30年,有的銀行規定不能超過40年,也有規定不超過50年;
2、貸款到期日不能超過土地使用的到期年限;
3、貸款期限與借款人年齡之和不得超過65歲;
分析認為,二手房貸款年限受到借款人年齡、二手房房齡、土地使用年限等因素影響。借款人年齡越小,那麼可以申請的貸款期限也就越長;對於二手房房齡,銀行會根據房屋剩餘所有權時間綜合計算貸款年限,銀行普遍規定二手房房齡不能超過20年或25年,有銀行規定不能超過15年,更嚴格的要求不能超過10年,因此房齡過大,可能就貸不到最長年限了;此外土地使用年限也是影響貸款年限的重要因素,房屋土地使用年限是從開發商拿地時就開始算起,土地使用年限正常應該為70年,但是一般二手房肯定達不到這個年限,土地使用年限過短也會影響房貸年限。
影響貸款年限四大因素
因素1:房齡
超過20年房齡的二手房容易被銀行“拒之門外”
購房人在申請房貸時,所購房屋的“年齡”也是決定貸款年限的主要因素。一般來說,房齡較老的房屋在申請貸款時獲批的貸款年限也比較短,建造時間比較久遠的房屋,銀行在貸款時可控的風險相對較大,因此在貸款審批時也會比較謹慎,房齡在20年以上的房屋,通常就比較容易被銀行“拒之門外”。而房齡較新的房產在貸款時被批准的年限通常比較長,銀行對這類房齡的住房在審核貸款時也會加快審批速度。
因素2:公積金
公積金繳得越多能貸款的年限越短
在公積金貸款申請時,銀行對高收入人群的要求比較嚴格。高收入人群在申請公積金貸款時應該格外注意,如果個人公積金每月的繳存額達到2085元或以上,貸款的年限則無法達到30年,繳存的額度越高,貸款的年限也就越短,而這一點經常被購房人忽略。目前公積金貸款額度已經由80萬提高到120萬,使用的人群也逐漸增多,因此如果收入較高,貸款的年限也會縮短。
因素3:土地使用年限
土地使用年限≠房齡貸款時千萬別搞混
土地使用年限和房齡不同,是從開發商最早拿地時開始算起,而房齡則是從房屋竣工驗收合格到交付使用之日起計算,因此房齡通常小於土地使用年限。目前大多數銀行的規定都是要求貸款年限小於土地使用年限,然而不同的銀行規定也不相同,購房人在貸款以前最好諮詢貸款銀行,查清購買房屋的土地使用年限,以免所購房屋因為土地剩餘的使用年限少而影響自己的貸款年限,增加自身的還貸壓力。
因素4:購房人年齡
購房人年齡越大獲得批貸的年限越短
銀行在為借款人評估房貸還款年限時,首先以其年齡作為基礎。一般在符合貸款條件的前提下,年齡越小貸款年限越長,反之年齡越大,貸款年限則較短。通常情況下,在商業貸款方面,借款人年齡和貸款年限應小於65年,而公積金貸款則為借款人年齡和貸款年限小於70年,購房人年齡和貸款年限成反比,申請人的年齡越大,相應獲得的貸款年限也就越短。