張先生， 今年26歲， 年收入7萬元左右， 無住房， 每月房租800元， 現有存款10萬元整。 其未婚妻今年25歲， 年收入3萬元左右， 租房住， 房租每月600元， 現有存款1萬元。
他們兩位元都由單位繳納了社保和住房公積金， 自己未購買任何商業保險。 雙方每月給父母的固定支出共2000元左右。 張先生打算明年5月購買一套90平方米的住房， 然後結婚。
理財建議
張先生的家庭資產中， 流動性資產和流通性投資總額11萬元， 全部為活期存款。 鑒於張先生目前的資產情況， 並且計畫1年後購房並結婚， 理財專家建議， 張先生對自己的資產狀況作如下調整：
首先， 建議張先生調整自己的現金和活期存款的數額。 目前的現金和活期存款的數額為11萬元， 其實張先生沒有必要留出如此多的靈活性資金， 建議張先生的活期存款調整為1.6萬元， 增加投入貨幣式基金為9.4萬元。 貨幣式基金在保證靈活性的同時， 收益性也高於活期存款， 在需要時可以提前兩天領取。 鑒於張先生的經濟狀況比較穩定， 留出的這部分活動性資金可以支付張先生家3個月的開支就可以了。
鑒於張先生的理財目標期限較短， 目前不做風險大的投資。 張先生與未婚妻分租住房每月支出房租1400元， 故建議張先生與未婚妻先辦理法定結婚手續， 兩人合住， 每月可節約一半房租。
慮到張先生的家庭負擔較重，
雖然張先生家庭的風險承受能力較強， 但家庭的財富積累較小， 而且這一年中有很大的資金壓力， 所以在投資過程中， 應避免太大的風險投資， 不適合投資股票、期貨等高風險理財產品。
由於張先生及其未婚妻是家庭收入的支柱， 為了保障家庭的生活水準， 應當加大保險的投資， 以防患將來可能出現的危險。
理財計畫
現在張先生每月收入約5800元， 未婚妻月收入為2500元， 兩人月收入合計8300元， 每月固定支出為3400元（800+600+2000）， 加上其他消費和支出， 每月共花費5100元， 每月可節餘3200元，
購房是人生中的一件大事， 時間預定為明年5月， 購買一套90平方米住房所需資金約60萬元， 可充分利用公積金貸款， 貸款年限20年， 首付款30%。 不足部分可申請銀行商業貸款。 購房後準備作為新房則一定要裝修， 建議裝修費用控制在10萬元左右。 新房裝修後， 還要籌備結婚費用， 估計需要5萬元左右。 結婚後， 減少了房租費用1400元， 但增加了每月還房貸的壓力。 由於張先生及未婚妻工作都還不穩定， 且雙方父母需要贍養， 建議預留應急準備金2萬元。
