房貸越長越好還是越短越好 內行人給出答案

對于不少年輕人來說， 買房是他們始終無法繞開的話題。 所謂“成家立業”， 成家的前提就是得有個房子。 同時， 現在的房子更是附加了“戶口”、“學區”、“醫療”等一系列其他的屬性。

正因為如此， 我國的房價也開始快速上漲。 這也使得不少家庭沒有辦法一次性拿出所有的購房金額， 從而選擇向銀行貸款。 據相關數據顯示， 截止至2019年底， 我國的住房貸款金額就已經達到了29.8萬億， 僅僅是住房貸款這一項， 就占到了全民負債總額的53.9%。

可見， 房貸對于大多數人來說， 是不得不用的一個工具， 畢竟能全款買房的還是少數人。

那對于房貸的話， 我們都知道， 有5年、10年、20年、30年可以選擇， 看個人的選擇。 但選擇不同的期限， 利息也不會不同。 那么， 對于貸款買房的人來說， 房貸還款到底是越長越好還是越短越好呢?趁著今年的新規， 我們一起來了解下。

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在12月28日上午， 央行發布公告：自2020年3月1日起，

金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商， 將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)， 在明年8月31日前要完成轉換。

而現在已經9月份了， 也就是說該換的都換好了， 有人選LPR， 也有人選固定利率， 而后面買房貸款的人大多數是LPR的。

那房貸轉為LPR后， 我們的房貸到底是越長越好還是越短越好呢?這里我給大家一個建議， 最好是選擇越長越好， 為啥這樣說呢?原因有3：

首先， 長期來看， 降息是必然的。

參考國際以及國內過去20-30年的情況， 降息是大勢所趨。 對此， 《中國證券報》在11月19日頭版報道指出：LPR下行幾無懸念， 降息周期有望開啟。 民生銀行首席宏觀研究員溫彬表示，

前次MLF利率下調代表降息周期已開啟。

此外， 參考日本、歐洲以及美國的走勢， 低利率、負利率已經成為常態。 現在4.8%的5年期LPR， 長期看可能會向4%甚至3%去靠攏， 時間可能會很長， 卻是未來的主流趨勢。

其次， 時間能有效對沖掉房貸的利息。

舉個最有說服力的例子，

2015年北京利率打7折， 首付20%， 等于是白薅羊毛， 如果那時你貸款10年急于還清， 手頭沒有充足的資金再買一套房， 就等于白錯過了最佳投資時機。

就算不投資買房的話， 拿去理財， 也能有效對沖利息。 舉個例子， 100萬， 拿去理財30年有多少利息呢?按照目前市面上的理財產品來計算的話， 一年回報率大概4.5%左右， 30年下來可以拿到275萬的利息。

如果是選擇銀行的定期存款的話， 30年的收益有多少?一般來說， 銀行存款的利率在3.0%-4.1%之間徘徊。 因為時間比較長， 所以我假設為3.8%， 那么30年下來， 大概可以拿到184.3萬利息。

而30年下來， 房貸利息呢?就算是選擇等額本息， 我們也只需要支付73萬的利息。 可見， 不管是理財還是繼續買房投資， 都比直接還房貸有劃算。

最后， 房貸利率低。

根據58、安居客研究院給出的數據顯示， 目前銀行的基準利率是4.9%， 意味著你貸款100萬， 一年的利息僅僅是4.9萬元， 市面上其他類型的個人貸款利率大概都在6%以上。 如果你有公積金名額， 那就更劃算了， 大部分城市能做到3.25%， 怎么樣都很劃算。

當然，最重要的是你把房貸期限拉長的話，還能降低家庭抗風險水平，不會讓家庭陷入“無錢可用”的局面。

02

結合以上三點，我們可以得知，房貸期限越長，我們越賺。這就是為什么業內人講：“房貸是給普通人一生中最大的福利，能貸多久，就盡量貸多久”的原理所在。換句話說，如果貸款年限短了，就是給銀行白送錢了。

大家覺得房貸到底是越長越好還是越短越好呢?歡迎在下方評論區留言。

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當然，最重要的是你把房貸期限拉長的話，還能降低家庭抗風險水平，不會讓家庭陷入“無錢可用”的局面。

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結合以上三點，我們可以得知，房貸期限越長，我們越賺。這就是為什么業內人講：“房貸是給普通人一生中最大的福利，能貸多久，就盡量貸多久”的原理所在。換句話說，如果貸款年限短了，就是給銀行白送錢了。

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