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公積金可以還房貸嗎?公積金還房貸的竅門

住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。下面小編為大家介紹公積金可以還房貸嗎的相關知識。

公積金可以還房貸嗎?

如果你在銀行留的還款賬號是您的公積金聯名卡的話,可以直接用公積金還房貸,比如:你的公積金個人繳存額是500元,公司繳存500元,你的月供是每月3000元的話,那么你每個月只需要往你的還款賬號在存進去2000元即可。如果不是一個賬戶,你可以定期把公積金提出來還貸款。

公積金還房貸的竅門:

在住房公積金管理中心正常繳存住房公積金,并使用住房公積金貸款購買自住住房,尚未結清貸款本息的借款人,可以申請公積還房貸,也就是公積金“沖還貸”。

公積金“沖還貸”的常見方式有兩種:月沖和年沖。月沖,又叫逐月還款法,是指逐月地將公積金賬戶上的資金支取出來,用于支付住房貸款的本息。年沖,又稱為一次性還款法。和月沖的本息還貸不同,年沖是直接用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。

究竟選擇年沖和月沖哪種方式才是正確的,要取決于各人的現金流量以及還貸計劃(是否打算提前還貸等),選擇月沖并不妨礙提前還貸,購房者可以把每月節省的現金積攢到年底一塊沖抵本金;選擇年沖,還貸初期的現金流壓力可能較大,但是,一年過后,隨著貸款本金的一次性沖抵,月供負擔也將大幅減少。

“月沖”可緩解月供壓力:

公積金賬戶上的錢不僅能作為購房的首付款,而且買房之后,每月繳納的公積金還能沖還貸款,以減輕購房者還貸壓力。所謂“月沖”,就是銀行逐月在公積金賬戶上把資金支取出來,用來支付住房貸款的本息。對絕大多數購房者來說,其能夠申請到的最大公積金貸款額通常不足以覆蓋全部房貸,而每月公積金的繳存數一般也小于月還款額,因此,常常要用“公積金商業貸款”的組合方式申請房貸,并用“月沖”來減輕還款壓力。

“年沖”能省利息:

所謂的“年沖”,就是用公積金賬戶中的余額來一次性抵扣貸款本金。根據規定,“年沖”資金將優先償還公積金貸款本金。

“年沖”的好處在于,你可以一下子大大降低公積金貸款的剩余額度,來節省公積金貸款利息,這一點想必是很多人所看重的。

不過,需要考慮到的是,公積金貸款的成本相比商業貸款來說是更低的,而多數人公積金“年沖”,并不能大幅減輕商業貸款的壓力。

而且,“年沖”的話需要將資金累積一年,而公積金存款的利率是較低的,這一年當中你的公積金只是享受了較低的存款利息,從貨幣時間價值的角度來考慮并不合算。

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