房屋貸款年限如何計算 不同貸款方式略有不同

房屋貸款年限如何計算？這是每一位貸款購房的朋友都必然要考慮的問題。因為這年限直接關係到購房的成本及在此期間的活品質的保障。因此，本文以此入題，簡介房屋貸款年限的相關規定。

購房貸款主要分為商業貸款、公積金貸款和組合貸款三種，按揭的貸款年限也不盡相同。

各商業銀行個人住房貸款的最長貸款期限為30年。每筆貸款年限由商業銀行依據借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協商確定。

一、最長貸款年限的計算

借款人購買住房的，貸款期限最長不超過30年；借款人購買商業用房和“商住兩用房”的，貸款期限最長不超過10年。其中，民生銀行規定，借款人年齡加貸款年限最長不超過70年。

二、商業貸款期限

1、具體的貸款年限要根據個人的年齡來計算。依據國家法定退休年齡，女的最長可以貸到55歲，男的最長可以貸到60歲。據瞭解，目前無論是普通商業貸款還是住房公積金貸款，年限都相應有所延長。住房公積金貸款年限延長5年，男性可以貸到65周歲，女性可貸款到60周歲；一些普通的銀行商業貸款，男性可以貸款到70周歲，女性可以貸款到65周歲。

舉列：一男性現在年齡是54歲，他最大貸款年限就只能貸款11年，即65-54=11。

2、每個銀行的最高貸款年限是不一樣的。新房最長期限為30年，二手房最長期限15年。

三、個人住房公積金貸款期限

住房公積金貸款期限最長不超過30年，借款人年齡不超過國家法定退休年齡。借款申請人及配偶均符合申請住房公積金貸款條件的，可按剩餘工作年限較長的一方計算貸款期限。

四、組合貸款期限

組合貸款中公積金貸款與商業貸款期限必須一致，同時所規定的最長貸款期限均不超過法定退休年齡（即男性60、女性55歲）。

1、商品房最長貸款期限為三十年；

2、私有產權轉讓房、拍賣房最長貸款期限為二十年。

五、二手房貸款年限

1、二手房已使用的年限與貸款年限的和不能超過30年；

2、二手房的房齡不能超過15年；

3、貸款到期日不能超過土地使用的到期年限；

4、貸款期限與借款人的年齡之和不得超過60周歲。

值得注意的是，上述關於貸款期限的四點規定，必須同時符合。也即是說，最長的貸款期限必須同時滿足上述四個條件。

看來，房屋貸款年限的計算還是一件相當複雜的事情，既要看貸款人的年齡，又要計算房屋的年限。貸款前最好到銀行先作諮詢。