等額本金和等額本息的區別 你適合哪一種

其實，當我們在進行銀行貸款時，假若我們對等額本金和等額本息的區別沒有瞭解清楚的話，選擇錯的貸款方式，或許會讓我們在貸款方面吃大虧哦！而你又是否瞭解了呢？那不妨隨小編一起看看等額本金和等額本息的區別吧。

等額本金法

等額本金法最大的特點是每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩餘本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法第一個月的還款額最多 ，然後逐月減少，越還越少，計算公式為：

每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率

每月本金=總本金/還款月數

每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率

還款總利息=（還款月數+1）*貸款額*月利率/2

還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額

注意：在等額本金法中，人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩餘本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少。

等額本息法

等額本息法最重要的一個特點是每月的還款額相同，從本質上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數不變，即在月供“本金與利息”的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小，其計算公式為：

每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數 ] / [(1+月利率)還款月數 - 1]

每月利息 = 剩餘本金x貸款月利率

還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】-貸款額

還款總額=還款月數*貸款額*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】

注意：在等額本息法中，銀行一般先收剩餘本金利息，後收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供總額保持不變。

從上面我們可以看出，在一般的情況下，等額本息所支出的總利息比等額本金要多，而且貸款期限越長，利息相差越大。

等額本金適合的人群

等額本金法因為在前期的還款額度較大，而後逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。

等額本息適合的人群

等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計畫的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水準自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。

說了這麼多，可能許多讀者看的也是雲裡霧裡的，下面筆者通過一個實例來說明等額本金和等額本息的區別和優劣。

例：李先生買了一套商品房，面積120平米，他向銀行貸款60萬，還款期限為20年，年利率為6%(月利率為5‰)現在我們分別用等額本金和等額本息法進行分析：

等額本息：每月還款金額=【600000*5‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元

等額本金：第一個月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500

第二個月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5

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瞭解了等額本金和等額本息的區別後，試問，此時的你，知道了你在進行銀行貸款時，應該選擇哪種方式了嗎？

其實，等額本金法與等額本息法並沒有很大的優劣之分，我們要根據自己的現狀和需求而定的。等額本息利於記憶、規劃、方便還款。事實上絕大多數人都寧願選擇“等額還款方式”，因為這種方式月還款額固定還款壓力均衡，與等額本金法差別也不是非常的大，況且隨著時間的增長，會使資金的使用價值產生了不同。當然，也有許多人經濟相對寬裕，想使自己以後的生活更加輕鬆及節約成本，會選擇等額本金法。簡單來說選擇哪種還款方式，需根據每個人的現狀和對未來的規劃而定，不要一味的相信別人的話。